В середине февраля начальник Главного управления Центробанка по Нижегородской области Станислав Спицын подвел итоги работы нижегородского банковского сектора за 2003 год. Основной вывод таков: показатели деятельности банков неуклонно повышаются, но одной из главных проблем стали трудности с размещением свободных капиталов.

Банков становится меньше…

Тенденция сокращения числа самостоятельных региональных банков не обошла стороной и Нижегородскую область. «Наших» за прошедший год стало меньше еще на две «боевых единицы»: «АвтоГАЗбанк» вошел в состав «Ингосстрах-Союза» в качестве филиала, а у «Ярмарочного банка», так и не сумевшего стать «карманом России», была отозвана лицензия. Таким образом, на 1 января 2004 года в Нижегородской области осталось 19 самостоятельных банков. В скором времени можно ожидать дальнейшего сокращения. По словам Станислава Спицына, в настоящее время уже идет подготовка к слиянию «Росбанк-Волга» и «Приокского О.В.К.». Число филиалов самостоятельных нижегородских банков также уменьшилось с 51 до 42.

Банки из других регионов, напротив, наращивают свое присутствие в нашей области. Число филиалов иногородних банков за прошедший год увеличилось с 42 до 45. Таким образом, в Нижегородской области сейчас работают 102 кредитных организации (что на 6,4% меньше, чем в начале 2003 г.).

…А вкладов больше

Общая стабилизация макроэкономической ситуации в стране отразилась и на динамике основных показателей нижегородского банковского сектора. Совокупные активы (валюта баланса) выросли в 2003 году почти на 30% (в 2002 г. – на 14,2%) и составили более 122 млрд руб. Волго-Вятский банк СБ РФ увеличил свои активы на 27%, самостоятельные нижегородские банки – на 10% и филиалы иногородних – на 70%.

Ресурсы банков возросли на 35,9% и составили более 73 млрд руб. Наибольшие темпы роста ресурсов продемонстрировали филиалы иногородних банков – 75%, Волго-Вятский банк СБ РФ – 35%, нижегородские банки – 13%. Основным источником роста привлеченных банками средств оставались вклады населения – за год их сумма увеличилась на 32,7% и составила почти 33 млрд руб. Из них 23 млрд руб. были размещены в Сберегательном банке и по 5 млрд руб. в нижегородских банках и филиалах иногородних.

Однако, по информации ГУ ЦБ РФ, темпы прироста частных вкладов несколько снизились по сравнению с 2002 годом, что обусловлено замедлением роста реальных доходов населения. Вместе с тем, налицо тенденция «удлинения» депозитов, что создает предпосылки для дальнейшего расширения долгосрочного кредитования. Так, удельный вес средств населения, привлеченных на сроки свыше года, увеличился по сравнению с состоянием на 1 января 2003 г. на 5,7% и составил 41,8% от общего объема.

Этому росту способствовало не только восстановление доверия населения к финансово-кредитным учреждениям, но и процентная политика банков по депозитным операциям вкладчиков. На фоне снижения процентных ставок средневзвешенные ставки по долгосрочным вкладам населения в рублях за январь-ноябрь 2003 г. были значительно выше по сравнению со средними значениями (7,4%) и составили на срок от 1 года до 3 лет 14,7%, свыше 3 лет – 15,7%.

Банки «толстеют»

Высокими темпами росли и кредитные вложения банков – за 2003 год они увеличились на 60,8% и составили 46 млрд руб. Причем эту сумму примерно равными долями выделили Сбербанк, нижегородские и иногородние банки. Пятая часть от всего объема кредитов была выделена физическим лицам. В 2003 году объемы кредитования физических лиц увеличились более чем в два раза (по сравнению с 2002 г.) и составили внушительную сумму – 9,1 млрд руб. Однако, по словам Станислава Спицына, в банковской системе Нижегородского региона образовался избыток денежных ресурсов. Например, остатки на корреспондентских счетах составили около 1,7 млрд руб. (раньше этот показатель не превышал 1 млрд руб.). Кроме того, остаток на счетах клиентов составил 10,3 млрд руб. (рост 30%). Депозиты юридических лиц увеличились до 2,5 млрд руб. (на 80%). То есть «свободных» денег много, но вкладывать их банкам становится все проблематичнее: рентабельных и надежных проектов недостаточно, а работать со «сложными» кредитами умеют и хотят пока далеко не все банкиры. Вот и «чахнут» они над «златом», как царь Кащей в известной сказке.

Банкиры требуют ответа

В начале февраля правительство рассмотрело проект новой стратегии развития банковского сектора на 2004?2008 годы. Предполагалось, что банкирам, благодаря изменению стратегии, удастся решить первостепенные вопросы, а именно – снижение отчислений в Фонд обязательного резервирования (ФОР) и недопущение чрезмерной либерализации валютного законодательства. И хотя в феврале проект был отправлен на доработку, банкиры не возлагают на него особых надежд.

Проект предусматривает возможность снижения ставок отчислений в ФОР, однако лишь «по мере формирования благоприятных макроэкономических условий с учетом задач денежной политики». Банки же, по словам президента Ассоциации региональных банков «Россия» Александра Мурычева и президента АРБ Гарегина Тосуняна, просили указать конкретные сроки и размеры сокращения резервов. В свою очередь, замминистра финансов Антон Силуанов исключает саму возможность подобных обязательств: «Россия зависима от нефтяной конъюнктуры и притока валюты, и ФОР в этих обстоятельствах играет роль инструмента денежной политики». «Возьмем мы обязательства снизить ФОР к 1 июля, а ситуация в экономике к этому сроку изменится, и снижение окажется вредно, – вторит Силуанову первый заместитель председателя ЦБ Олег Вьюгин. – ЦБ уже решил снизить ФОР с нынешних 7-10% до 2-4%, – но строгого графика мы выстраивать не будем».

Чей счет лучше

Ожидается, что банкирам будет отказано и в ужесточении валютного режима. По новому закону о валютном регулировании, с 17 июня 2005 г. российские компании смогут без ограничений открывать счета в зарубежных банках из числа стран – членов ФАТФ или ОЭСР. Этот срок, по мнению Александра Мурычева, надо отодвинуть на 3-5 лет, чтобы российские банки успели накопить достаточный капитал и поднять качество обслуживания до уровня иностранных конкурентов.

«Все это уже обсуждалось, у банков есть еще полтора года, чтобы подготовиться», – отвечает на такие предложения Антон Силуанов. А по мнению Олега Вьюгина, если российские банки не будут уступать иностранным в качестве услуг, то и бояться им нечего: «Вести бизнес в России, а рассчитываться за границей – это нонсенс. Такое бывает, если держать капиталы в стране небезопасно».

Тотальный контроль

Зато отныне банки будут контролировать более «зорко». По словам Андрея Козлова, Министерство юстиции РФ уже зарегистрировало новый вариант инструкции ЦБ №1 «Об обязательных нормативах банков». Предполагается, что она вступит в силу с 1 апреля 2004 года, после чего банки должны будут соблюдать нормативы каждый день (и ЦБ получит право в любой день это контролировать). А пока установлен ежемесячный период контроля.

Правда, при этом ЦБ предполагает дать банкирам и послабления. Например, кредитные организации смогут в уведомительном порядке открывать кредитно-кассовые офисы вне места расположения головной организации или филиала, а также будут упрощены процедуры открытия и закрытия филиалов. Таким образом, в новом проекте стратегии развития банковского сектора делается ставка на совершенствование надзора и законодательства, а также дистанцирование ЦБ и правительства от активного вмешательства в банковскую жизнь.